年入8万家庭理财目标不宜太高

    我家年收入为8万元，有活期存款5万元、公积金2万元。现有房一处，市价40万元。通过公积金贷款又购一套住房，下月起每月还贷款1912元，每月有公积金600元可用于还贷。预计明年10月份能入住新房，旧房出租，按目前行情，租金约为1200元/月。
　　  家庭开支如下：每月2500元左右的日常生活支出，各种保险年保费合计为3000元。计划明年要小孩，新房装修预计需要6万元。理财目标是3年内拥有存款10万元以及价值15万元左右的家庭轿车一辆，并且为双方老人购买意外、大病保险。

出场理财师：交银金融理财师 马晓昕

    该家庭目前每月收入6700元，每月支出4062元（生活日常支出2500元+全年保险费平均每月250元+房屋贷款1312元），每月节余2600元。一年后，新房交付、旧房出租后，每月节余会增加到3800元。这个家庭在保障方面做得较好，在现有工作单位提供社保的前提下，还为家人做了意外、大病、生育和住院医疗保险。经初步计算，要实现理财目标大概要32万元。
　　  理财方案：这个理财规划可采用时间顺序法。宝宝出生时的短期花费大约需2万元，可每月将家庭收入节余取1400元，投资三只基金来做定额定投。新房装修需6万元，可使用2万元公积金和每月收入节余1200元（2600元减去1400元），做一次性购买基金和每月定投相结合的方式，可选择激进一些的基金做投资组合。关于购车计划，需要将现有的5万元存款和一年后的每月收支节余3800元做合理组合。5万元存款可购买基金华宝兴业动力，3800元的每月节余用3000元做定额定投。另外的800元每月节余可用来给双方老人购买商业保险，购买时可以多选择几家公司，一是比较一下价格，二是看一下附加险的内容。至于3年内有存款10万元的理财目标是所有理财目标中需求最弱的一个，也就是说如果没有对家庭生活不会产生太大的影响。就该家庭的目前财务现状看，这个理财目标要实现的话，时间要延长。
         （本报综合消息）